前言
经常有朋友问:POS机哪款最好?
一句话很难精准推荐。
在哪个地域(城市)使用,是企业办理,还是个人办理——不同的用户,不同的痛点需求之下,有不同的推荐,无法一概而论。
本文将从地域、品牌方运作套路、代理体系猫腻、用户个体痛点等多个方面进行阐述。
一. 关于地域
打开央行的支付牌照查询页面:
我们随便点开两家支付公司的详细信息:
可以看到,各支付公司的银行卡收单“业务范围”,并不相同,有的是全国,有的只是部分省市。
也就是说,各支付公司发行的POS机,只能在各自支付牌照所授权的业务范围内,进行推广办理。业务范围之外的地域,不能开展业务。
尤其是个人办理的POS机,虽然有的支付公司,在业务范围之外的地域,违规开展业务,但业务范围之外的地域,都没有本地商户,匹配的是其他城市的商户。
由此所带来的问题,我在这篇文章的第二部分内容中详细阐述了,本文不再赘述。
而在业务范围之内的地域,各品牌POS机,在各城市的商户数量、质量,也都有很大差异。
因此,在进行POS机推荐时,需要结合使用地域,进行综合考量,才能做出最佳推荐。
二. 关于企业办理
企业办理,既可以办理银行、银联商务推出的POS机,也可以办理第三方支付公司推出的POS机。
由于绝大多数企业对于银行、银联商务有天然的信赖感,因此基本不会考虑办理第三方支付公司的POS机。
但实际上,第三方支付公司在费率、功能、到账时间、到账银行账户等多个方面,具有更多灵活性,比之银行、银联商务的POS机更具优势。
对于有更进一步需求的企业用户,不妨深入了解一下第三方支付公司推出的POS机。
三. 关于个人办理
个人办理,由于银行、银联商务只支持用营业执照等企业资料办理,因此个人只能办理第三方支付公司推出的POS机。
目前,第三方支付公司有201家(截止至2023年1月26日),其中绝大多数支付公司,都会发行多个品牌的POS机。
因此市面上的POS机品牌,更是有数百种之多,各品牌POS机的品质、费率、办理条件等,都各不相同。
(1)品牌方的收割
由于行业竞争激烈,绝大多数品牌,都会采用“先补贴后收割”的套路快速攫取利润。
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针对用户,实施下列等方式,吸引用户办理使用:
- 降低交易费率
- 不“跳码”
- 提供较为强悍的支付宝、微信扫码交易功能(部分品牌)
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针对代理商,实施下列等方式,吸引招商,刺激代理商奋力推广:
- 超低的费率结算价,甚至低于支付公司的成本价
- 高额返现奖励,每推广一台都给予高额的现金奖励
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然而,由于国家针对银行卡刷卡手续费的定价机制,是有明确、统一的政策文件规定的(“96费改”以及其附属细节规定),所以各支付公司的银行卡收单成本,其实是一样的。
【关于支付公司收单成本(清算成本)的详细计算,参见这篇文章的“第三部分:费率下限”】
为了在众品牌的激烈竞争中脱颖而出,很多品牌在前期推广时,会设定一个超出运营成本的推广政策,此时,运营该品牌的支付公司或包盘商,是亏本烧钱,补贴推广的。
而资本家不会做慈善,前期烧钱撒网,抢占市场份额后,后期必然要收网,收割代理商及用户,快速回血并盈利。
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针对用户的收割,具体表现为:
- 提高交易费率
- 通过“跳码”,拿到更多的刷卡手续费分成
- 通过各种“巧立名目”,从交易结算款中乱扣费
- 弱化、或取消支付宝、微信扫码交易功能(涉及各支付公司的交易指标限额问题,本文不展开阐述)
- 弱化、或取消小额免密交易(优惠费率)功能
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针对代理商的收割,具体表现为:
- 提高费率结算价
- 强行压货,不继续采购机具就实施“断分润”等胁迫行为(部分品牌)
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由于这种打法卓有成效,因此越来越多的支付公司和包盘方,在推出的新品牌上,使用这种收割策略。
最终劣币驱逐良币,导致现在市面上绝大多数品牌的POS机,品质极为不稳定,半年甚至三个月后就开始出现涨价、“跳码”、乱扣费等骚操作。
虽然也有极少数支付公司,有推出长期稳定的高品质路线的品牌,但该类产品,由于留给代理商的利润低,因此代理人数少、推广意愿低,用户也就更难以接触到了。
综上,虽然市面上数百个品牌林立,但用户却难以找到能够放心使用的高品质POS机。
在推荐时,也需要结合各品牌POS机当前运行的状态,进行推荐。
(2)不同代理体系下的暗坑
POS机代理商,由于从业门槛极低,导致从业人员的素质良莠不齐。
兼职从业人数更是遍地都是,不管是线上还是线下,一抓一大把,很容易就搜得到。
很多代理商“不挣分润挣暗费”,导致业内目前的大环境乌烟瘴气,套路遍地,真正靠谱的代理商比较少。
例如,我们在某投诉网站上搜索“pos”,检索POS机相关的投诉内容:
可以看到,该网站上关于POS机的投诉,在2022年2月14日时,投诉量就多达7.8万余条。
而到了2023年1月5日,更是达到了惊人的21.3万余条。
不到一年的时间,仅这一个网站上,关于POS机的投诉量就增长了13.5万!
通过查看每一条投诉的具体内容,我们发现,无良代理商坑用户钱的套路,是五花八门,令人难以防备。
为什么难以防备?因为信息不对称。
即使代理商把他手里的POS机吹得天花乱坠,欺诈用户“这也免费、那也免费”,用户也很难求证真伪。
更甚至,即使代理商对用户完全讲真话、没有隐瞒,用户也无法确保该代理商的上级代理商或支付公司,有没有对该代理商进行某些隐瞒欺诈,从而导致该代理商“间接”隐瞒欺诈了用户。
有的品牌,不同的代理体系下是不同的机具政策。不同的机具政策下,则可能埋藏着不同的暗坑、暗费等情况。
前文中的投诉网站,我们通过各品牌的被投诉情况,也可以看到,同一个品牌的POS机,有的用户办理到的没有问题,有的用户则被坑了钱。
也就是说,即使是同一个品牌的POS机,你从不同的代理商手里办理,机具品质可能是不一样的。
这就导致用户在办理POS机时,既要寻找靠谱的品牌,又要寻找靠谱的代理商。
因此,在进行POS机推荐时,仅仅推荐品牌,而无靠谱的代理商的话,机具品质也难以保证。
(3)不同用户的痛点
近几年,各银行针对信用卡交易的风控措施越来越严格。
例如,从2020年初开始,广发实施的限制交易行为:
例如,近几年平安找后账,索要发票的问题:
不但风控措施越来越严,各银行的信用卡交易积分政策,这几年分歧也越来越大。
例如,根据目前的积分政策,邮储、浦发、华夏、民生、光大、北京,这几家银行,都对19家支付公司POS机上的交易不再累计积分:
【注:邮储官网的这个列表当中:“843 点佰趣”——2018年已改名为“开店宝”,全称“开店宝支付服务有限公司”】
兴业,对5家支付公司POS机上的交易不再累计积分:
招商,指定不计积分的商户(俗称“招商天书”、“招商黑名单”),每月的数量都有几百万,各支付公司都有或多或少的商户在其中。
对于招商持卡人而言,各支付公司的商户,在该名单中的数量占比不同,也意味着商户质量的优劣不同。
平安的积分政策更加激进,从2020年8月份开始,针对刷卡,只有境外消费,和境内指定的航空、酒店消费才有积分,其他所有刷卡都不计积分了。
平安,在日常用卡中,只有各类扫码交易跟手机PAY闪付计积分。
而且,银联二维码跟手机PAY闪付,需要单笔1000以上的交易才计积分。
只有支付宝、微信,是不管单笔交易金额多少,都有积分的。
没有十全十美的POS机——不同品牌的POS机,不但在不同的城市,商户数量、商户质量都千差万别,而且在“功能的多寡”,“功能的强弱(是否好用)”,“费率的高低”,“稳定期的长短”等方面,也各不相同。
前文中所讲的交易风控、积分等,都是不同的持卡人所遇到的问题,在面对不同的用户痛点需求时,只有熟知业内各品牌POS机的优劣特长,并在此基础上综合考量筛选,才能“对症下药”,做出精准推荐。
也只有一对一咨询,全面了解每个用户个体的痛点需求后,才能做出最佳推荐。
后记
如果你有时间自行挑选的情况下,可以阅读我的另外一篇文章:
在该篇文章内,我将“挑选POS机时所需要注意的12个方面”,抽丝剥茧,逐步进行了剖析阐述。相信你在阅读过后,再去办理POS机时,也能避开种种套路与暗坑了。