直到涉嫌非法套现的老板戴上手铐，还不停地有顾客拿着信用卡上门要求套现，可见这个窝点平时的非法套现生意有多么红火，以至于老板最后不得不抬起戴着手铐的双手说：“大哥，我都这个样子了，怎么帮你套啊？”信用卡、持卡人和套现窝点老板，打造出一条非法套现利益链条。而除简单的非法套现外，还衍生出“过卡”“养卡”等不健康的信用卡使用方式。
昨日，南宁市公安局经侦支队通报全市打击POS机套现违法活动统一行动的情况。在警方行动中捣毁的39个非法套现窝点涉案总金额高达12.3亿元，现场抓获涉案人员108,人（其中34名嫌疑人已被刑事拘留），缴获作案用POS机111台、银行卡751张、电脑45台以及U盾、票据、对账单等涉案物品一批。
挂羊头卖狗肉，经营部原是非法套现窝点
在南宁市中心的国贸中心大厦楼上，一间挂着“××经营部”的房间很是奇怪。平时经常有人进进出出，一派业务繁忙的样子，但房间里除了简单的桌椅和数台POS机（俗称刷卡机），别无他物。
南宁市公安局经侦支队的一名办案民警说，这间经营部实际上是一个利用POS机刷信用卡进行非法套现的窝点。警方在前期的暗访中掌握到，这个窝点的非法套现金额每笔少则几千元，多则上万元，且“生意”红火。
所谓非法套现，指的是信用卡持卡人在信用卡中介公司或商户的POS机以虚构交易、虚开价格等方式进行刷卡，通过POS机将信用卡信用额度内的金额刷出来，套取授信额度银行现金。
从今年4月开始，经侦部门了解到南宁市一些不法分子利用POS机为大量信用卡持有人进行虚假交易，以透支的形式套取银行资金，从中收取手续费牟取非法利益。经1个多月的暗访取证，警方锁定一批在各个场所中利用POS机非法套现的窝点，并开展打击POS机非法套现集中统一行动。
警方统一查处，39个窝点涉案总金额12.3亿
“在写字楼的15楼，居然开着一家鞋店，你说这是不是很反常？”一位办案民警说，其实进行非法套现的窝点往往都以商家的形式藏身在闹市区的高档写字楼中，经营部、装饰工程公司是最常见的幌子。
6月19日，市公安局以经侦部门为主力，组织各分县局分成8个行动组对事先掌控的49个非法套现窝点展开统一查处。
在国贸中心大厦楼上的这间经营部，当老板被戴上手铐，门外突然传来敲门声。一对夫妻抱着小孩前来要求套现，说是急用钱。老板一脸愁容，举起戴着手铐的双手说：“大哥，我都这样了，怎么帮你套啊？”
这对夫妻刚离开不久，又有一名女子风风火火地冲进来，进门就大喊“套现”，看见形势不对，立马灰溜溜地跑出门去。
当天，警方的统一行动共捣毁非法套现窝点39个（部分窝点未开门），现场查获人员108人（其中34名嫌疑人现已被刑事拘留），缴获作案用POS机111台、银行卡751张、电脑45台以及U盾、票据、对账单等涉案物品一批。经初步统计，涉案总金额高达12.3亿元。
案件背后
非法套现牟利，一窝点数月内赚取几十万元手续费
39个窝点涉案总金额12.3亿元，平均每个窝点套现的金额就有约315万元，是什么原因让非法套现达到这样惊人的额度？
办案民警认为，首先这与持卡人存在套现的需求有关系，最直接的需求就是很多持卡人缺钱用，不论是用于日常消费或是生意上的资金周转。因为直接用信用卡取现不仅利息高，而且取现金额低，所以他们选择了非法套现，过后再偿还欠款。
还有另一部分人则是恶意套现，将套取的现金用于赌博、挥霍等。曾经就有一名持卡人套现了100多万全部用于赌博，最后走投无路向经侦部门自首。
持卡人的套现需求，催生非法套现这个行当的出现。从非法套现窝点的角度来说，“不是看我能帮你套多少，而是看你的信用卡的额度有多少”。办案民警说，如果信用卡的额度有十几万元，往往都能全部被套光。
一个大型的非法套现窝点，往往会有10多台POS机，小的窝点也会有几台。除了熟人带熟人的模式，嫌疑人还建立专门的套现QQ群，或者在网上发布套现信息吸引持卡人前来套现。
在非法套现犯罪活动中，持卡人的信用卡中往往无现金存款，只是持卡人利用信用卡的透支额度让POS机商家进行刷卡，作虚假消费，套取透支信用卡额度内现金。接下来，套现窝点会先行支付现金给持卡人，而持卡人则需要按套现金额的4%—8%支付手续费（低于银行透支利息）。
这笔手续费便是非法套现窝点获利的来源。在统一行动中查处的犯罪嫌疑人邹某，就在短短数月内，从事套现违法活动非法赚取了几十万元的手续费。
由于一方面持卡人在银行规定期限内可免息使用透支金额，另一方面POS机商家又可通过为持卡人套取银行资金提供平台从中牟取非法利益，因此POS机非法套现活动才日益突出。
“过卡”与“养卡”，非法套现衍生的不良用卡产物
从非法套现中衍生出来的 “过卡”与“养卡”，是办案民警学到的两个新名词。
“过卡”。其实就是非法套现窝点帮助持卡人提高信用卡的信用额度或者星级。持卡人把一张低级别的信用卡交给非法套现窝点，由窝点通过虚假交易的方式营造出这张信用卡交易繁忙且金额巨大的样子，以欺骗银行达到提高信用卡级别的目的。
“养卡”则稍微复杂，办案民警举了个例子：比如持卡人有几张信用卡已经透支或非法套现完毕，而持卡人又没有偿还能力，为了规避来自银行方面的风险，持卡人会把卡交给窝点。窝点同样也会通过虚假交易等方式，利用信用卡存在免息还款期的特点把卡“养”起来。“养卡”的实际情况是，在免息还款期里，信用卡的欠款始终没有减少，窝点通过消除旧欠款，增加新欠款的办法，让卡不出现恶意透支的现象。
不论是“过卡”还是“养卡”，持卡人都需要向窝点支付手续费，这也是非法套现窝点的获利来源之一。
案件警示
非法套现害处多，应形成良好的用卡消费习惯
有人对非法套现不以为然，认为只是一时应急套现，过后会归还欠款，不会造成危害。事实果真如此？警方严正指出，使用POS机非法套现，实质上是一种欺骗银行的行为。这种行为擅自将信用卡的消费信贷功能改变为现金贷款，使发卡机构无法判断持卡人的正常资信状态和信用卡资金用途，严重扰乱正常的国家金融秩序，对金融安全带来巨大风险。
针对信用卡套现问题，中国人民银行已经数次在颁布的法规中明确规定，持卡人套现和商户提供套现服务属违法行为。《中华人民共和国刑法》第225条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》和《最高人民检察院公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定》中明确规定，未经国家有关主管部门批准，非法从事资金支付结算业务，扰乱市场秩序，情节严重的，以非法经营罪定罪论处。
警方表示，非法套现对持卡人来说，一是增加个人信息被盗风险。持卡人在使用信用卡套现时，会泄露个人身份信息和银行卡信息密码，为犯罪分子窃取银行卡资金提供了便利；二是个人诚信记录受到影响。信用卡透支后经银行多次催缴持卡人拒不还款的，不仅会被列入人民银行个人诚信系统的“黑名单”，产生不良的信用记录，也有可能会涉嫌恶意透支被追究刑事责任。
警方提醒广大市民，在申办信用卡时，要充分了解信用卡的申办条件、步骤和手续，知晓持卡人的权利和义务，掌握信用卡善意透支的正确方法，养成自觉遵守信用卡透支章程、恪守信用的道德风尚，形成良好的用卡消费习惯。
