259号文件的进展，一直是近段时间备受关注的话题。
9月13日支付行业带头大哥通知代理商全国范围内执行一机一户，随后支付圈子里一夜之间炸了锅。
“一机一户”意思是1台POS机只能对应1个特约商户，不能篡改收款商户，也就是个人POS机用户，每次刷卡会固定一个商户。
由此，大家都在纳闷，为何要执行一机一户，这对个人POS机刷卡用户有什么影响？下面一起详细聊聊，若有不同的观点，也可以一同讨论。
一、为何要执行一机一户
央行推出259文件的POS机一机一码政策，是对支付行业的改革和创新，提高支付安全性和便利性。
该政策要求所有POS机要在12/14之前要完成终端改造的工作，实现一机一码功能，以实现更高的支付效率和更好的用户体验。
防止来路不明的资金
其中也是为了防止来路不明的资金，利用POS机帮助境外诈骗团伙、网络赌博或者其他违法犯罪“跑分洗钱”等。
有效减少了套现
全面执行以后，因为每台POS机只能绑定一个商户，套现者将面临更大的难度，不再能够轻松地利用多个商户账号进行非法操作。
另外，不当推销、层层外包、商户风控不严的背后，也折射了支付行业的诸多漏洞。
严格要求进件资料
面对政策逐渐落地，各支付公司也做出了调整，比如入网商户必须严格要求进件资料：
注册绑定POS机没有营业执照也支持小微商户入网，但必须规范上传商户入网名称以及经营场所照片，包括清晰完整的门头照片、室内场所环境照片、收银台照片等内容。
之前入网商户需要尽快展开自查自纠，未按以上要求补充材料或未完成系统升级者，请于9月30日前尽快完成，否则后续或将影响商户交易。
防止跳码、跳商户等乱象损害银行利润
跳码”“跳商户”是支付业内熟知的常见违规现象。
①、“跳码”：
是指支付机构通过自身系统技术变造等手段，将收单POS机的商户编码从标准类商户变造为更低费率的优惠类商户，来降低结算成本达到盈利的目的。
刷卡用户出的是标准费率，匹配的是低费率的优惠类商户，这个过程会损害持卡人、正常商户与银行的利益，更会导致持卡人的卡片被风控降额身甚至封卡。
②、“跳商户”：是指目前的大多个人刷卡POS机，每笔刷卡交易匹配至附近不同的商户，但刷卡的费率一般不变，主要是为了模拟真实的多元化消费，起到养卡的目的。
259的“一机一码”“一机一户”等相关规定，就是要求POS机在支付全流程中不可篡改商户编码、商户名称等交易信息，即禁止“跳码”“跳商户”，确保刷卡交易的真实消费。
所以这一监管动作全面落地之后，业内“跳码”“跳商户”行为定会得到有效整治。
二、对于POS机刷卡用户有何影响
可为支付行业的可持续发展创造更好的环境，我期待着看到这一政策的积极影响，让中国的支付市场更加健康和有序。
259消灭不了市场的刚性需求
259文件落地不落地，大家无需过度恐慌，不可否认对市场会有细微的影响，但是绝对不可能消灭这种刚性需求，所以更不可能一刀切。
即便将来使用固定商户的POS机来刷卡，每月流水少的话是没什么影响的，因为银行在意的是持卡人的消费和偿还能力，更多在意的是空卡率（也就是剩余额度的占比）。
而没有刷卡流水多的卡友，就需要搭配多台机器结合使用，来分散流水。
另外，流水大的用户，银行也有可能会对结算卡进行一定风控限制，这方面就需要用户通过多笔合并成一笔的功能，来避免结算的储蓄卡因频繁到账、笔数过多而被风控。
银行处于利空状态
目前行业最有可能的利空还是银行这边。银行要优质客户，今年有一个特殊情况是银行账上的钱放不出去，账上至少窝了100万亿+。
这部分钱还要付储户的存款利息，这也是存款利率一降再降的原因，而今天银行这边就存量房贷利率调整正式落地。
所以银行如果没有任何动作，这部分钱就是倒挂的。
银行也早已为这种情况提供了解决方案，银行也会迎合259顺利落地，可能直接降低信用卡分期手续费率，或者上新小微贷款，来转移信用卡的整体交易量。
整治非标价格商户，不再有暴涨费率
目前业内POS费率上涨的消息实属普遍，投诉平台上投诉不计其数。
很多POS机在涨费率之后，部分代理商并不会及时通知用户，以至于用户在不知情的情况下承担了高费率，自己被坑后很多都发现不了，因为每次刷卡都详细核算手续费的人并不多。
即便后续发现被调价，涨费率后的损失几乎也是要不回来的。
一部分涨费率是为了淘汰旧机器以助推新产品进入市场，另外也有不少POS机操盘方一开始通过低价战略抢占市场，后期为了收回成本不得不大幅涨价。
支付公司虽说掌握着调价权限，但有些支付机构将这一权限下放给了拿货较多的代理商，实际上由大代理商操盘。
所以今年涨费率比去年更疯狂！
因为政策要变了，过了今年，259全面落地以后可能就不会有暴涨费率的事情发生了。
不得变相提高手续费
除了悄悄涨费率，一些POS机代理商也会通过多收押金、流量费等“小动作”赚取更多利润。
政策落地之后，代理商的这些小动作就被限制死了。
面对即将全面落地的259，我的答案是：跟随监管的脚步，积极合规，谁能快人一步完成，谁就能占领更多的存量市场。
央行发布的“一机一户”政策是对往后的支付行业，是一项重要改革方针，旨在加强监管，维护金融秩序，促进行业健康发展，有助于提高金融机构的合规水平。
