近年来，“以贷养贷”成为了一种普遍存在的金融行为，尤其在一些小微企业和个人经营者中较为常见。所谓“以贷养贷”，就是指借新贷款来还旧债，形成一种层层迭债的现象。然而，从法律角度来看，以贷养贷是否违法，很难一概而论。
首先，以贷养贷并非一种特定的行为形式，而是一种金融运作策略。在市场经济条件下，借贷是一种正常的资金流转方式，而以贷养贷只是在这种方式上的延伸和拓展。就金融规范而言，并没有明文规定该行为的合法性或违法性。因此，从这个层面来看，以贷养贷并不能被定义为违法行为。
然而，尽管以贷养贷本身并不违法，但是如果借款人通过虚构企业资质、提供虚假材料或者采取其他欺骗手段来获得贷款，那么就属于违法行为了。根据《中华人民共和国刑法》第二百六十四条的规定，以虚构事实、隐瞒真相或者其他方法欺骗金融机构，骗取贷款，数额较大的，构成诈骗罪，可以被追究刑事责任。
此外，以贷养贷也可能违反了《中华人民共和国合同法》的相关规定。根据该法第四十六条的规定，合同的订立、变更、解除，应当遵循自愿、平等、合法、公平的原则。如果借款人在以贷养贷过程中存在违反法律法规的情况，势必违反了上述原则，导致合同的无效或者解除。
综上所述，以贷养贷本身并不违法，但是如果借款人通过欺骗手段获得贷款，或者违反合同法的相关规定，就会构成违法行为。在进行金融运作时，借款人和贷款机构都应遵循法律法规的规定，并确保合同的合法、公平、有效。只有在这样的前提下，才能避免违法风险，保障金融交易的合法性和稳定性。
