目前中国房价比较高，一套房几百万。对于大多数普通家庭来说，很难全款买房。因此，许多人选择贷款买房来实现他们的购房梦想。住房贷款有两种:公积金贷款和商业贷款。众所周知，住房公积金贷款更划算，那么公积金贷款和商业贷款有多大区别，商贷和公积金贷款差多少呢？
公积金与商业贷款相差很大。
贷款利率：
商贷的基准利率是6.15%，公积金贷款5年以上利率是4.25%。
贷款份额：
相同一套房子，商业贷款如果是首套能贷7成，那么纯公积金贷款首套能够贷到8成。
虽然住房公积金贷款和商业贷款都是通过银行发放的，但本质上还是有差异的。住房公积金贷款不同于商业贷款的贷款主体。住房公积金贷款的贷款主体是住房公积金管理中心，商业贷款的贷款主体是银行。住房公积金和商业贷款最大的区别在于，我们都知道住房公积金贷款的利率低于商业贷款，但很多购房者并不知道住房公积金贷款和商业贷款的区别。
中国住房公积金贷款利率期限在5年以下的2.75%，5年以上的3.25%。这个利率是全国统一的利率，第一套房住房公积金贷款利率没有上升的问题。商业贷款基准利率:贷款期限在1年以内的利率为4.35%，1-5年贷款利率为4.75%，5年以上的利率为4.90%，商业贷款利率在基准利率的基础上会有一定比例的波动。通常，住房公积金贷款利率与商业贷款利率之间的差异约为2%。
假设商业贷款利率按基准利率执行，房贷用户贷款50万元，期限为20年，那么根据贷款计算器计算，在等额本金还款方式下产生的贷款总利息为246020.83元，在等额本息还款方式下产生的贷款总利息为285332.86元。
同一笔贷款50万元，期限20年，选择住房公积金贷款，那么在等额本金还款方式下产生的贷款总利息为163177.08元，在等额本息还款方式下产生的贷款总利息为180634.91元。
通过计算可以看出，住房公积金贷款和商业贷款在利息上还是有很大差距的，这也是为什么房贷用户想申请住房公积金贷款的主要原因。但是，并不是每个人都可以申请住房公积金贷款。只有连续缴纳正在缴纳的公积金，才有机会申请住房公积金贷款。
